担保公司项目报告撰写规范

'为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划担保公司项目报告撰写规范　　项目调查报告　　山西财贸职业技术学院　　毕业实习报告　　系别会计系　　专业班级资评111班　　学生姓名郭晓虹　　学号实习单位山西华商担保股份有限公司　　实习时间　　企业指导老师闫春雷　　学校指导老师李婧　　XX年5月10日　　实习报告　　1.实习目的目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　实习是每位学生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会。让我们学习到很多在课堂上根本学不到的知识，也打开了视野。为我们以后进一步走向社会打下了坚实基础。一个只有满腹经纶，却没有实际经验的人，在逐渐被社会淘汰。我们应该在掌握理论知识的基础上真正的走向社会将其应用其中。实习对于一个即将步入社会的大学生来说是非常重要的锻炼，它是我们了解社会和感受社会的重要桥梁，为了提高学生自身素质和综合能力我们必须真正的融入社会。实习就像一个链子连着学习和工作，实习是我们把所学的只是运用到实践中去的一个重要过程。实习又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，也是我们走向乖哦没工作岗位的第一步。　　2.实习任务　　在实习中认知社会，认知岗位，认知自己。发现学习中的不足，明确今后的目标，把学校学到的理论知识运用到实际工作中，为以后工作做铺垫。同时，为我们正式走向社会打好基础，学习在社会生活中应该如何为人处世，为成功走向社会做铺垫。　　3.实习单位及岗位介绍　　实习单位介绍目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　山西华商担保股份有限公司是由省内资深金融专家，管理精英，携手各行各业优秀企业家共同出资亿元，由纯职业经理人团队牵头创办。创立伊始，公司便定位于小微企业小商户的增信服务以及投融资服务，专业解决小微企业小商户投融资难的问题。为此，公司确立了立足太原，面向全省，未来投资达12亿元，省内设立超过14家分支机构，总计在保余额90亿元以上，服务客户数量超过8000多户的五年发展战略目标。创办以来，公司吸纳了营销、风险、审计、合格、财务等方面的优秀人才，形成从业务受理、项目立项、尽职调查、项目评估、授信管理、评审落实、保中管理完善的业务链，完成了七个标准产品的设计。公司本着共同经营、共同发展的理念，吸纳营销、审计评估、法律、金融、经济等各类优秀人才，通过公司建立分支机构等方式扩大公司规模，通过职业生涯规划为努力为员工提供发展通　　道，实现公司、员工共成长。　　实习岗位介绍　　我在业务部实习，实习岗位是业务助理。主要是协助业务经理根据立项客户受理资料编写调查提纲、安排尽职调查时间、协同自行选择的项目经理一起访谈关键人、现场勘验、财务查证、撰写《项目调查报告》、分类整理调查资料、报送项目经理审查评估。上评审会，承保的全过程。　　4.实习内容及过程　　实习内容目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　接受受理业务，填写受理单，确认业务经理与项目经理，信息录入系统，进行流程审批。基本资料齐全后，进行初步审核，移交至业务部长，确认业务立项，并电话通知客户业务已通过审核。立项通过，安排业务经理与项目经理时间，确认与客户尽职调查时间，提前编好调查提纲，协同业务经理和项目经理一起尽职调查，协助业务经理访谈关键人，现场勘验，财务查证，并现场进行拍照，记录关键谈话内容，事后撰写《项目调查报告》，由业务经理审核，项目经理评估。整理好资料，确认资料齐全后，协助业务经理进行合规性审查，评审决策、开展评审会。然后协助业务经理进行评审会落实，把评审结果告知客户，对于通过业务协助业务经理开具保函，各种法律文本，提前和客户预约合同签署时间，协助与业务经理客户签署合同，与银行对接，进行承保。承保后及时归档，并通知业务经理进行确认资金去向调查。　　实习过程　　项目初审　　①根据立项客户的受理资料编写调查提纲，对于需要客户补充的基础资料及《担保申请书》中的相关信息与客户沟通联系，及时让客户进行完善，并与客户确定尽职调查时间。　　②当业务经理拟定好的《调查提纲》经项目经理审查完成后，与项目经理共同对客户进行尽职调查。通过访谈关键人、勘验现场、财务查证等方法对借款企业经营的基本面进行了解和分析。对借款　　企业的组织构架、团队建设、管理能力等进行了解并分析是否与企业战略相符合。　　③将公司的收费标准告知客户，并取得对方认可。　　④对初步设计的反担保标的进行现场勘验，与客户、反担保人、反担保目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　物所有权人进行沟通获得对方认可，并描绘出反担保标的坐落位置图和路线图。⑤对项目经理的查证勘验工作进行真实性见证，进行拍照或录像。　　⑥把调查、勘验和查证的内容输入公司设定的相应电子模板，生成《调查分析报告》并对结果进行修正和说明。最后在《调查分析报告》中签署自己对项目的意见。签署意见模板：经调查分析，本人认为该企业是一个什么样的企业，该企业的偿债能力如何，运营能力如何，盈利能力如何，成长能力如何，供应链管理如何，产品及服务如何。该企业组织、团队、管理如何，发展前景如何。该企业行业地位及政策风险如何。是否建议为该借款人提供担保。　　⑦收集完整的所有项目资料，按照卷宗目录和要求装订成册及并将项目归档。　　项目评审　　项目评审决策分为三个阶段：合规性审查、评审决策、评审决议落实三个阶段。①授应对项目资料的合规性和初审环节的合规性进行审查，并填写合规性审查意见，根据公司《项目评审决策制度》实行简易流程评审或评审决策委员会评审。　　②选择公司内部授信标杆进行比对，对项目担保授信作出综合评价。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　③根据项目类型确定评审方式和评审时间。如为简易为流程评审，在规定的时间内完成合规性审查，直接报有权审批人进行审批；如为评审决策委员会评审，按照评委选择办法选择评委，并通知到评委，最晚在评审前24小时把评审资料以电子版的形式送达评委。　　④组织评审。如为简易流程评审决策，及时向有权审批人报送项目资料，并跟踪审批进度；如为评审决策委员会评审，确定评审时间、评委，向综合内勤预约评审会议室，领取评审决策委员会会议记录本。　　评审决策委员会会议开始后，做合规性审查报告，并下发评委初步评审意见汇总。　　⑤对评审决策委员会会议做好会议记录，形成评审纪要，汇总评审结果，会议结束时要求参会评委签字确认。　　⑥对于同意担保的项目，如为简易流程评审决策，出具评审结果；如为评审决策委员会评审，出具《评审结果汇总表》及《评审会决议》，并取得评审会主任的签　　署。　　⑦对于不同意担保的项目，如评审结果为否决的，授信专员提请总裁进行复核；如评审结果为复议的，授信专员负责复议受理、组织，形成专项调查报告，按评审流程由项目原有权审批人或评委进行评审决策。　　开展评审会　　根据评审决策委员会要求进行项目初审陈述，并接受评委及专家针对项目的质询。在进行项目汇报及质询后，在评审表决前离开评审会现场。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　①会议主持：评审决策委员会会议由主任委员主持，主任委员不能参加会议时，由副主任委员主持。主任委员由风险总监担任，副主任委员由合规总监和财务总监担任。会议开始时，评审会主持人宣布会议开始，并对会议有效性作说明，内容包括：评审会人数是否达到法定人数、是否有评委及专家顾问需要回避等。　　②简易流程评审审批：评审会主任、评审会任一副主任作为简易流程评审的最终共同审批人，评审规则为：a、二人同时“同意”，则项目的评审结果为“同意”；b、一人“同意”，另一人为“附条件同意”，则项目的评审结果为“附条件同意”；c、一人的表决结果不是“否决”，另一人为“复议”，则项目的评审结果为“复议”；d、只要其中一人行使对项目的表决为“否决”，则项目的评审结果为“否决”。　　③评审决策委员会评审决议签署：授信专员根据评审决策汇总意见形成评审决策委员会评审决议，评审会主任在决议上签署意见。签署意见时，对评审意见为同意的项目评审会主任享有一票否决权。在项目评审过程中和其他评委一样只有一票表决权。　　④评审会主任指定复议项目的调查人，调查人为参与评审的评委，可为一人或多人。　　评审落实目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　①将评审结果已电话方式告知初审人及客户，告知内容包括项目是否通过，担保金额、担保期限、还款方式、反担保落实条件、各项费用收取比例等；　　②对于同意担保的项目，依据《评审会决议》对银行或合作方开具保函；保函和评审会决议应同时开具，经评审会主任审核确认后到综合管理部进行用印登记，并履行用印。　　③对于需重新勘验的反担保标的，再进行重新勘验，勘验时需符合评审会要求，并进行录像或拍照。并对反担保标的的权属证明文件通过第三方进行真实性核查。　　担保项目评审报告　　中小企业流动资金担保项目评审摘要表　　第一部分客户评审　　一、客户基本经营情况　　1、客户简介　　北京某商贸有限公司成立于XX年12月25日，XX年正式开始营业，公司位于北京市皇姑区塔湾街13号2门，主要经营各种医疗器械及耗材的销售及批发，取得了中华人民共和国医疗器械经营企业许可证。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　该企业的主要供应商为上海和祥医疗器械有限公司、上海千里达医疗器械有限公司，主要产品为Bellco系列透析机、Bellco系列透析耗材，分别占总采购金额的50%和20%。以上产品安全标准均经过欧盟CE、TUV产品认证，且已经在市场上运营八年以上。主要下游企业为大型医院、医疗机构及医疗设备的全国供应商，如北京陆军总院、北京军区联勤部、中国人民解放军第二〇八医院、中国人民解放军第二二二医院、辽宁省人口和计划生育委员会、北京医学院沈洲医院等。　　目前该公司主要代理的产品有：意大利贝尔克血透机formula和血滤机formulaXX以及透析耗材系列，日本川澄透析机及耗材系列，全国排名第一的德国DWA专业血液透析用水处理设备，瑞士informdeHF400CRRT型肝肾一体机及多功能血液净化装置，日本NHD-B型单人用血液透析装置，德国赛康SECA医用电子称等医疗器械设备。以上产品均为东北三省独家代理，在东北市场血液透析市场约占有30%市场份额。　　目前企业主要销售的血液透析机及血滤机年销售额约为XX万左右，毛利率约为25%左右，占业务总量的50%上下，随着尿毒症患者的增加，透析机及血滤机有明确的市场需求，其主要结算方式为货到装机后付款。销售的血液透析耗材年销售额约为400万，毛利率为20-25%左右，占业务总量的20%左右，其主要结算方式货到后付款。　　2、股权结构及股东简介　　单位：万元　　1、管理团队情况及主要管理人员简历目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　企业法人为方大同，1972年出生，大专学历，从业10余年，具有良好的业内经验。XX年5月入股北京某商贸有限公司，为该企业法人，现在主要负责公司产品对外销售业务。　　实际控制人方大同，1973年出生，中国共产党党员，北京市皇姑区人大代表，1995年毕业于天津大学，XX年获得美国西北理工大学MBA学历，1995年9月—XX年，于丹东市第五医院任工程师。XX年至今致力于医疗器械销售行业，先后投资并管理多家公司，从业10余年，具有良好的业内经验，有爱心，参与多项社会公益活动，曾参与鞍山慈善透析公司的建立。　　方大同目前除继续医疗器械行业营销运营之外，于XX年底承包了60万平方米的大型温泉度假山庄酒店，“大同市方大同宾馆”，租期20年。目前该项目已经投资超过3000万元，该山庄开业后是该地区规模最大，唯一具有游泳、洗浴、健身、室外温泉、保健桑拿以及户外山庄的酒店。也是本次的贷款的实际用款主体，下文关联企业信息中有详细介绍。　　2、客户主营业务目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　北京某商贸有限公司目前的主营业务为医疗器械销售。主营血液透析机及相关耗材。目前医疗器械销售行业中针对医院的销售主要有两大类，一类为医疗器械耗材，一类为医疗器械设备。医疗器械耗材为医院循环购买，其回款模式多为3-5个月回款周期，公司每月均有固定销售及固定回款。医疗器械设备为医院一次性购买，其回款方式多为装机后40%-50%回款，余款多为1年内结清。　　3、客户主要技术分析　　企业的销售渠道较为畅通，目前已与10余家省级三甲医院建立了稳定的合作关系，而且企业目前的销售团队已达到20余人，有良好的市场开拓能力，XX年已成功增设了30余家经销商，使企业的销售收入快速增加。　　4、客户市场分析　　客户产品销售情况　　企业目前的销售形式分为两种，一种是企业通过投标的形式直接与医院合作销售产品，该形式利润较高，但回款周期较长，占用企业流动资金。　　另外，从XX年开始企业在东北三省范围内增设了30家二级代理商，由代理商现款进货然后负责向当地医院进行销售，这样尽管企业损失了一部分利润但回款较好，而且在企业资金充足现款向厂家进货时也可以得到相应的折让奖励，所以企业的综合利润率并没有下降，维持在10%左右。　　行业分析目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　医药器械行业是国民经济的重要组成部分，与人民群众的生命健康和生活质量等切身利益密切相关，是全社会关注的热点，同时也是构成社会主义和谐社会的重要内容。新医改注重基层和基础，中央财政的支出很大一部分也将落在基层，而政府采购的品种无疑会得到前所未有的增长。　　随着医疗器械生产行业的大力发展，医疗器械销售行业也将会迎来无比广阔的发展空间，尤其在血液透析治疗方面，近些年随着尿毒症患者的增加，目前医疗市场对血液透析机具的需求不断的加大，透析机年购买量平均约3-10台/家医院，而东三省三甲级别以上医院有数百家，所以这方面的医疗机械具有很好的市场预计及发展前景。　　发展规划　　企业近期的发展规划以稳定市场，扩大销售规模为主。未来将继续利用人脉资源与大中型医院合作，并兼顾二级代理商的销售模式，使企业成为在东北范围内有一定影响力的医疗器械销售企业。　　5、重要事项说明无　　二、客户主要财务数据及分析　　1、客户整体财务状况　　单位：万元目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。'