基隆河員山子分洪隧道工程0911緊急啟用致工程損失案

AonRiskServicesTaiwan財產保險簡介與理賠實務2007/04/24 財產保險的分類與討論重點商業性保險依據保險法第十三條第二項規定：財產保險包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及其他財產保險。目前市場上銷售之財產保險商品，以火災保險、汽車保險為主，另責任保險及其他財產保險則呈快速成長政策性保險強制汽車責任保險輸出保險，其他…。商業火災綜合財產保險ACCIDENTALDAMAGEINSURANCE(PROPERTYDAMAGEANDBUSINESSINTERRUPTION) 財產保險基本概念投保基礎Q.重置成本v.s.實際現金價值保單種類-依承保事故Q.全險式保單v.s.列舉式保單財產保險承保的損失Q.本身實體的損失…建築物及裝修；機器設備；存貨重置與否?Q.營業中斷損失…固定成本+淨利；ICOWQ.其他費用損失...防止損失擴大or其他費用等等Q.置於他人處所的財產?…ex.承包商處所Q.他人財物?Underinsured’scare,custodyandcontrol TaipeiTaoYuanHsinChu財產保險單重點投保基礎保險承保範圍保險承保損失自負額/賠償限額不保事故/不保財產理賠流程及注意事項Tainan ALLRISKSCOVERAGE本公司對於保險標的物因突發不可預料之意外事故所致之損失，除不保之危險事故及原因外，本公司依本保險契約之約定，負賠償責任。 財產損失險-一般賠案處理程序事故發生–在安全無慮之下，儘可能地控制災損範圍。通知義務–儘可能保留災損現場，並立即以電話通知保險經紀人/保險人。現場查勘–保險人及公證人將儘速進行現場查勘並協助被保險人進行各項調查作業(例如事故原因)。確認損失–對受損保險標的物之損失程度進行確認，並協助被保險人進行搶救作業。損失清點–被保險人會同保險人及公證人進行損失清點作業。 我老闆交代….公證人來之前，什麼東西都別動……. 財產損失險-一般賠案處理程序資料提供–被保險人提出有關保險標的物之各項資料(例如財產目錄、原始合約、修復憑證..等)損失理算–公證人根據被保險人所提出之索賠資料，依據保單規定進行損失理算。文件簽署–經公證人向被保險人說明損失理算結果並取得保險雙方之同意後，便可簽署賠款接受同意書及相關文件(例如抵押權人同意書等)。賠款給付–公證人將結案公證報告連同索賠文件提送給保險人，由保險人依正常程序安排賠款給付作業。 財產損失險-一般賠案處理程序影響財產損失理算金額之因素不足額保險(比例分攤)重置成本或實際現金價值(折舊)自負額除外不保事項複保險 財產損失險-機器設備災損復原作業事故發生後，被保險人立即會有各種與自身業務有關的事務須要迫切處理，也會自不同的管道收到針對事故處理的建議與資訊。此時，被保險人對於保險人或公證人所給予之指示(尤其是如何對受損設備進行保護以降低損失並以最適當之方式修復受損設備)，將因承辦人員已分身乏術或因缺乏經驗等而無法有效落實。因此，最好之處理方式即是由公證人扮演協助者之角色，以其豐富之資源及案件處理經驗積極協助被保險人進行此一作業。如此，被保險人既能善盡保單之義務，亦因受損設備有完善之修復作業，而能使事故造成之衝擊降至最低。 財產損失險-機器設備災損復原作業損失形態火災直接火害:設備直接受到火燒。高溫影響:未直接受到火害但因溫度過高致部份電子元件失效。煙塵污染:距離起火點較遠，溫度影響較低，但因塑膠(特別是PVC類產品)燃燒產生煙塵粒子，導致設備受到污染。鏽蝕損害:機器設備因腐蝕性煙塵粒子之污染進而產生鏽蝕情形。電氣損害:火災發生時，設備於運轉之狀態下，因煙塵粒子堆積於電路版所引發之短路損害。 財產損失險-機器設備災損復原作業水漬污水侵入:非因純水之影響，水質中帶有污染物。電氣損害:設備於運轉之狀態下，因水進入通電中的電路板所引發之短路損害。撞擊–因設備受到外力衝撞所造成之損害。 財產損失險-機器設備災損復原作業直接火損設備-技術上及經濟效益上均無修復之可能 財產損失險-機器設備災損復原作業煙損設備-技術上及經濟效益上均有修復之可能 財產損失險-機器設備災損復原作業水損設備-技術上及經濟效益上均有修復之可能 財產損失險-機器設備災損復原作業保護及搶救作業(以火災案件為例)緊急措施(Initialmeasures)關閉設備一切電源(包括UPS)並拔除設備中的保險絲打開窗戶及門並使用通風扇以排除煙塵搶救作業(StabilizationandPreservation)將可移動的設備移到清潔乾燥之處裝設移動式除濕機將環境濕度控制於40%之相對濕度(HR)之下對設備施以適當的除污及防腐蝕作業管制現場避免交叉污染(CrossContamination) 財產損失險-機器設備災損復原作業設備復原作業(以火災案件為例)復原可行性評估:技術面及經濟效益面(TechnicalandEconomicanalysis)原廠的協助:技術人員及相關tooling的提供實際作業程序除污作業:設備分解(De-assembly)、清潔及清洗、烘乾、設備重新組裝(Re-assembly)設備測試:Poweron、diagnosis、calibration、accuracytest、burnintest…etc零件更換:更換於測試過程中確認受損之設備零件驗收保固:建立驗收及保固模式(Warrantymodel) 財產損失險-機器設備災損復原作業復原費用分析專業除污費用(De-contaminationcost):設備分解(De-assembly)、清潔及清洗、烘乾及設備重新組裝(Re-assembly)費原廠支援費用(Vendor’scost):工程師費用、零件更換費用、測試製具費用..等被保險人費用(Insured’scost):工程師費用其他相關費用(Othercots):移機費用、水電設施費用、場地租金費用….等專業除污費用原廠支援費用被保險人費用其他相關費用5~40%10~20%5~10%2~10% 營業中斷保險–承保範圍所謂營業中斷保險，是指保障企業（被保險人）因火災或其附加保險事故造成財產毀損而導致營業停頓，而影響原可賺取的預期利潤，以及發生持續費用的損失。其中預期利潤指的是，未來一定期間原本可以賺取、但因為保險事故發生而無法賺取的利潤。持續費用則是指雖然發生事故，仍然要繼續支付的費用，例如薪資、折舊費..等。 營業中斷保險目的營業中斷保險目的-使企業回復至無損失發生之應有狀態。事故發生日營運回復日 營業中斷保險-一般賠案處理程序通知事故發生:遇有承保範圍之事故發生時，應立即以電話或傳真通知保險人。損害影響評估:詳細確認保險標的物損害情形並評估其修復可行性後，儘速提出復建計劃。緊急應變計劃:在提出正式之復建計劃前，應先就事故所造成營運上之衝擊，提出緊急應變計劃，以儘速降低其衝擊程度。擬定復建計劃:列出各種復建方案，分析其優劣，並選擇其中最有利者。 營業中斷保險-一般賠案處理程序營業恢復水準:觀察營業恢復情形，並適時修正。提供索賠資料:依公證人引導，提供各類與營業中斷損失之計算有關之資料(例如損益表、進銷存報表、製造費用明細表…等)。資料審核理算:根據被保險人所提供之各項資料，公證人依保單規定進行核對及理算。 營業中斷保險-一般賠案處理程序影響營業中斷損失理算金額之主要因素中斷時間(Indemnityperiod)營業毛利(RateofGrossProfit)減損營業額(LossofTurnover)增加作業成本(IncreasingCostofWorking)自負額(Waitingperiod)不足額保險(Average) MaximumIndemnityPeriod 新竹區某塑膠安定劑化工廠，於2001發生連續爆炸及後續火災，造成廠房設備全燬案某化工廠化學反應槽發生連續爆炸及後續火災，造成工業區內鄰近之LCD製造廠、IC封裝廠、輪胎製造廠及其他近百餘家工廠，遭受火災及爆炸波及，總損失估計超過10億。案例一化工廠爆炸 分析疑因塑膠化工廠之化學反應槽配藥錯誤或操作不當，導致連續爆炸及引燃大火本案可就安定劑化工廠本身及對鄰之LCD製造廠與IC封裝廠等不同角度來看損害防阻:工廠選址避免與危害之化工廠或有爆炸風險之油槽為鄰IC封裝廠於無塵室環境遭破壞後，因未及時將未受損之晶圓、晶粒等在製品外移，導致受潮而損失不貲 保單架構一、A化工廠投保為商業火險保單(爆炸損失除外)因損失大部份為爆炸損失，無法獲得全額理賠二、B工廠1.投保全險式保單，因爆炸損失非除外條款，2.加保重置條款，應可獲得全額損失之賠償三、C工廠1.投保單純之商業火險保單(未加保爆炸損失險)2.因損失係因爆炸而非火災造成，被保險公司拒賠 案例二物流倉庫火災案發生時間：2006年6月22日星期四19:46至6月25日殘火處理完畢發生地點：台灣桃園龜山損失：預估達數十億元保險賠償：預估10億火災原因：一牆之隔化工廠起火延燒 分析物流客戶超過40家寄託契約關係複雜貨物多為電子電器產品物流倉庫通過消防安檢倉庫內部無消防灑水頭防火區劃受質疑起火點疑為隔壁化學工廠(資本額2000萬/起火時已下班)2006年11月下旬始開放現場查勘投保貨物保險客戶先理賠尋求代位機會 案例三某MLCC廠2006/09/25火災案背景資料廠房係鋼筋混凝土造、地上五層地下一層之辦公廠房，佔地6,444M2,樓板總面積21,284M2；廠房潔淨度1,000~10,000不等；建物於1999年完成，2001年開始生產；主要生產各樣式多層陶瓷電容器(MLCC)，月產能約為2,000,000,000枚；員工約750名，每天24小時三班輪替作業，每週七天，全年無休。 分析鑑識專家初步調查結論高雄三廠火災係由二樓BBO區廢氣排放管內起始火勢經由二樓生產廠房南北端管道間之管線散佈，並延燒至頂樓燒毀水洗塔等設備火勢也導致嚴重煙害散佈四處，部份火勢經由使用中廢氣排放管擴散各樓層並毀損其鄰近建築物 分析鑑識專家初步調查結論就現有證據，火災可能是由二樓BBO廢氣排放管內殘留物先被引燃，經短暫時間後，管內因熱氣產生、累積之蒸氣到達臨界點後引發小型氣爆也可能是管線抽風扇失效，排氣管內嚴重阻塞，管內廢氣藉由BBO爐之熱源引燃及引爆(唯無直接證據)事故後檢視管道狀況顯示，導致火災發生主要原因係廢氣排放管內殘餘物累積，應是管道清潔制度不足 近年來台灣重大災害/賠款88年921大地震90年汐止東科大火90年納莉颱風侵台 921大地震發生時間：1999年9月21日凌晨1時47分震央位置：日月潭西南方6.5公里處（集集、國姓）地震強度：芮氏規模7.3級損失狀況：人員死亡二千餘人財物：數百億元保險賠償：約200~250億（僅包括商業火災附加地震險及工程險）賠償比率：商業火災附加地震險-80%工程險-20%賠償比率分佈：商業火險附加地震險：新竹50%以上工程險：中部地區80%相關記錄：創台灣單一災損原因最大損失記錄創台灣單一災損原因最大賠款記錄創台灣單一地震損失險最大賠款記錄 921災損照片-1 921災損照片-2 汐止東方科學園區火災發生時間：2001年5月12日星期六(1)凌晨4時許(2)下午19時許大樓背景資料火災發生經過起火/延燒原因調查損失情形保險相關估計修復/重置計劃保險理賠相關議題 東科災損照片-1 東科災損照片-2 東科災損圖片-3 大樓背景資料（一）1989取得建築執照1994取得使用執照四棟26層大樓組成，A、B、C三棟呈品字狀相連，D棟分離在西側，地面1～3層與地下室5層互相連接二十六樓層SRC鋼骨結構的帷幕大樓、地下樓共五層 大樓背景資料（二）一至五樓為花崗岩基座，六至廿六樓採8mm高強化全反射玻璃帷幕辦公商場總面積約為300,000m2，A棟每層約2,800m2、B棟3,100m2、C棟2,800m2、D棟2,400m2約有四百家各類廠商在此設立總部 火災發生經過（一）12日04:00發生火災，起火處在A棟3樓，台北縣消防局出動消防和義消人員救火，火勢延燒到4樓12日06:53，火勢撲滅12日18:30，A棟5樓和7樓管道間附近延燒12日19:00，A棟9樓和10樓管道間附近延燒12日21:08，台北縣消防局向台北市消防局請求支援70公尺雲梯車1部及人力 火災發生經過（二）12日22:30，A棟16樓開始竄燒，台北市、基隆市、桃園縣再支援各式消防車輛和人力13日04:10到06:30，火勢橫向蔓延到B棟25樓和26樓13日11:10，火勢在延燒到C棟25樓、26樓13日15:07，火勢完全控制；歷時逾35小時投入消防人力設備：300名消防和義消人員及40餘輛各式消防車搶救 起火/延燒原因調查起火點：A棟3樓佛堂起火後波及4樓生產電子零件公司封閉式建築物空間，濃煙高溫排除不易，自大樓的管道間向上竄燒高處強風造成火勢蔓延外，樓層超過消防車、雲梯車的灑水高度噴灑水系統等消防設備及防火區劃未發揮功能 損失情形煙燻焦灼損失、消防施救損失：Ａ棟17層、Ｂ及Ｃ棟各2層各棟低樓層及地下室損失金額：約NT$5,000M 保險相關估計200多家廠商受損將向保險公司申請理賠保險公司21家承保案件約210件火險保額合計達NT$13,300M營業中斷險保額合計為NT$930M保險理賠預估NT$3,300M 修復/重置計畫損壞鑑定：建物結構、公共設施、裝修、生財設備等修復工作執行：建物結構、公共設施關係人費用分攤：大樓管理委員會、建物所有權人、其它關係人 保險理賠相關議題（一）損失程度確認：建物、設備等保險利益：所有、借貸、受託、契約重複保險：出租人、承租人、管委會建物損失理算：公設、共有財物 保險理賠相關議題（二）帳冊等資料燒毀重置成本賠償條件相關利益人：抵押銀行、其他受益人追償可能（建商、消防、安檢、大樓管委會、承租人、出租人等）其它議題 納莉風災發生時間：2001年9月17日星期一路徑：第一個由東北登陸、西南出海的颱風生命周期：14天（僅次於76年韋恩颱風）滯留陸地時間：50餘小時（最久記綠）警報次數：氣象局發佈警報次數最高達54次（最多記錄）多地單日、降雨量最高記錄（台北、新竹、嘉義）降雨量記錄：120mm/h、820mm/1.5天－平地創台灣200年最大洪水記錄降雨頻率：1/400（400年才會發生一次）創台灣單一颱風洪水險損失賠款最高記錄損失：預估達數百億元保險賠償：預估120億至150億 納莉風災災損照片-1 納莉風災災損照片-2 納莉風災災損照片-3 某晶圓廠於機台安裝階段發生大火，造成安裝中與已生產之設備、貨品幾乎全毀火災經過、原因與損失：1.某承商在更換設備排氣管時首先起火2.火勢迅速擴散至全廠，並曾複燃數次3.塑膠材質之設備、隔間、電纜線燃燒，造成機台嚴重火損及顆粒污染與鹽酸侵蝕案例研討1.1 事故損害防阻對策：1.廠區內有眾多承商同時施工，必須確實施工現場管理與廠商人員安全訓練2.設置專業之損害防阻人員，訂定動火相關規定，並嚴格執行每日進行廠區巡視，對動火工程全程監督，確定符合動火規定3.若發生不符合安全規定應詳細紀錄，並追蹤確實改善4.任何時間對安全設施之警報信號，必須以第一時間處理5.對通風管路應按安全規範配置灑水設備案例研討1.2 某液晶顯示器製造廠之增建工程發生大火，造成已投入生產之廠房、設備、貨品損失，以及新增生產線之安裝中機器受損。被保險人認為火災損失造成產量短缺，減少銷售量，有營業中斷之損失。火災經過、原因與損失：1.包商用乙炔在二樓切割鋼材時，熔珠滲入建物之伸縮縫中，掉入一樓放置紙箱及保麗龍之儲物間2.火勢集中在儲物間，但煙霧擴散至廠區四條生產線3.廠房內儲物間嚴重火損，生產線機器設備煙燻消防水腐蝕、與儲物間相隔之倉庫內成品、半成品、原物料、治具因煙燻消防水而有不同程度之損害案例研討2.1 某液晶顯示器製造廠火災。損失理算考量：1.雖然儲物間與貨倉間有防火牆，但煙霧透過空調系統通風管道與電纜線槽擴散2.近5000台有品牌之成品，賠償：檢測費用、改造成無品牌之產品所需費用及折價損失3.訂單減少130,000台、高水位之庫存支撐營業額及營業損失之證明3.損失向包商代位求償案例研討2.2 331地震相片 THANKYOU再會