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纺织、小水电行业贷款风险调查
精品好资料-如有侵权请联系网站删除纺织、缫丝、小水电和制砖行业贷款风险调查进入2008年,从紧的货币政策、人民币汇率破七等给纺织、缫丝等行业带来了严峻的经营风险;环保等政策又要求建材行业必须技改;小水电行业也面临着气候、电价竞价趋势等影响。为有效防范行业贷款风险,现将我县纺织、缫丝、小水电和制砖瓦行业贷款情况通报如下,各信用社应严密关注企业的生产经营变化情况,在防范风险的同时,帮助企业认真面市场风险,渡过难关。一、基本情况(一)纺织行业1、纺织行业贷款情况。纺织行业贷款有24户贷款余额3239万元、承兑余额1846万元。不良贷款14户贷款余额为606万元,占比分别为58%和18.7%。其中,生产尚属正常的有10家贷款2633万元、承兑1846万元;关停的14家,贷款余额为606万元。2、资债情况。10家纺织企业,资产总额为17804万元,负债总额9720万元,行业资产负债率为55%,最高的1家为104%;2007年度实现销售收入21057万元,实现利润1585万元,销售利润率为7.53%。销售利润率最高的1家为9.66%,2家亏损,销售利润率分别为-1.14%和1.35%;授信余额为3570万元,占资产总额的20.05%,其中最高1家为43%;占负债总额的36.73%,其中最高1家为70.68%;占年度销售总额的16.95%。3、重要风险提示精品好资料-如有侵权请联系网站删除
精品好资料-如有侵权请联系网站删除从上述情况分析:一是授信余额占负债总额比例偏高,企业负债中有近4成为我们信用社的贷款。二是纺织行业销售利润率偏低,剔除应计提折旧未计提或应待摊费用未摊销的,销售利润率低于5%。纺织行业的生存环境不容乐观。纺织行业当前面临的重大风险是“人民币汇率破七”风险。2008年4月10日,银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为1美元对人民币6.9920元,就纺织行业来说,人民币每升值1%,服装行业销售利润率下降1-4%,而目前纺织行业整体的利润率仅保持在5%左右。人民币升值正在蚕食掉企业原本就有限的利润空间。有专家表示,如果人民币估值提速,我国今年可能有三分之一以上的中小纺织企业倒闭。我县纺织企业绝大部分为中小企业,资产总额3000万元以上的2家、5000万元以上的1家,占10家总资产的69.41%,其余规模均小,销售利润率偏低,同时又面临劳动力成本增长的压力,在预期人民币升值的情况下,企业的经营和生存将面临较严峻的考验。(二)缫丝亚麻纺织行业缫丝亚麻纺织行业,全县共5家,贷款余额2335万元。5家企业中,资产总额15662万元,负债10613万元,资产负债率为68%;2007年度实现销售收入17852万元,实现利润-647万元,3家亏损,销售利润率为-3.62%。5户企业授信余额为2495万元,占负债总额的23.51精品好资料-如有侵权请联系网站删除
精品好资料-如有侵权请联系网站删除%。缫丝亚麻纺织行业同样也面临其下游出口企业人民币升值压力,白厂丝价格持续低谜,企业利润税减,企业生产经营困难。(三)水电行业全县小水电行业贷款17户4591万元。在建2家:AA县水力开发有限公司和AA县XXX水电开发有限公司贷款2100万元,已投入运行15家贷款2491万元。15家电站资产总额5202万元,负债总额2983万元,资产负债率57.34%,2007年发电收入577万元,利润124万元。小水电贷款运行中,要关注以下几方面影响:一是自然风险与政策风险同在。近几年来降雨量普遍减少,大部分电站的发电量没有达到设计目标,运行成本摊销年限扩大。同时,电价竞价上网、三峡电厂电力东输、核电开发等,一定程度上都在影响着未来小水电行业政策的调整。二是投资回报期延长,有的已超过设计年限,贷款未回落。主要表现:(1)部分电站设计投资额远低于实际投资额,回报期只能延长;(2)工期拉长,影响电站按期运行,建造期财务费用增加;(3)发电收入移用,影响贷款按期偿还。三是对电站贷款的贷后管理没有落实到位。电站建成运行后,电站主要支出只有3项:财务费用、人工工资、维修及保险费用。部分信用社没有根据电站运行发电收入和财务费用、人工工资、维修及保险费用支出情况,合理测算电站偿贷能力、偿贷方式和偿贷年限。只是贷款到期后,才要求降一点又予以转贷,不能控制电站贷款风险。(四)制砖行业精品好资料-如有侵权请联系网站删除
精品好资料-如有侵权请联系网站删除制砖行业全县共5家199.2万元贷款。5家中除AA县新型建材有限公司已技改达标外,其余4家尚未技改达标或未技改。县政府规定,未实行技改的砖瓦厂2008年度予以全部关停,由此,尚未技改达标或未技改的4家制砖厂134.2万元贷款存在较大的政策风险,其中3家贷款目前已形成不良。二、几点要求从我县纺织、缫丝和小水电等产业发展情况和当前市场环境,2008年度信用社应从以下几方面加强管理:(一)纺织缫丝行业:1、原贷款以机器设备等抵押的,要求着力进行压缩,不能压缩的,要求借款人增加其他人保或物保,控制风险扩大;2、以房地产等优质资产抵押的,应结合企业的现金流量综合掌握,原则上不再新增授信,确需新增授信支持的,报联社核准。3、适当控制纺织缫丝企业票据承兑的敞口授信,对其签发银行承兑汇票的敞口部分,必须要求企业提供有效房地产等资产抵押。4、落实专人负责对企业生产经营活动进行监控,发现异常及时向上报告,并落实保全预案。(二)小水电行业:1、原贷款用于小水电投资建设的,按发电收入、年度经营费用,合理确定年度收回余额,逐年下降;2、原以小水电为主体贷款或以小水电为担保的贷款,用于其他贷款用途的,适当控制,确保其在合理的担保能力范围内。精品好资料-如有侵权请联系网站删除
精品好资料-如有侵权请联系网站删除3、新增小水电贷款,除按贷款准入的一般条件外,必须掌握:装机达到480KWH以上,水库库容达到周调节库容要求,且各项手续齐备(包括电力、水利水电、环保、土管、林业等部门批复和评估报告),同时落实有效资产抵押或有实力单位(个人)担保,贷款额度不得超过总投资的50%,不得超过其负债总额的60%。(三)制砖行业要求信用社积极与企业沟通协调,信用社主任要亲自落实好“对尚未技改达标或未技改的4家制砖厂的债务保全方案”,并上报信贷管理部,债务保全方案经联社核准后,应积极组织实施,确保贷款安全收回。精品好资料-如有侵权请联系网站删除